1、交易金额：从一定周期内的交易金额中，贷款机构可以大致了解借款人实际的收入情况，借款人的收入情况是能否安全还款的基础。

2、交易对象：从交易对象的类别中可以看到借款人实际的资产负债状况，如果交易对象以金融机构为主，那么就有较大概率说明借款人负债压力比较大。

3、交易频率：主要是为了判断借款人的资金往来与其身份是否相符。就比如说一个办公室文员，每天现金存取十几次，这与其职业情况是不符的。

4、流水余额：如果借款人流水显示余额长期为0或者余额很少的情况，通常会被认为还款能力不足。

5、流水真伪：可以通过流水的纸质和公章来判断流水是否真伪。